银行合规内控PPT适用于银行员工/金融从业者内部培训PPT模板汇报人：王老师LOGO Internal Compliance Control Management

目 录

合规管理基础知识01/ 合同的基本概念02/合规的起源与发展03/合规重要性 04/合规风险管理

合规基本概念首先，让我们来了解，规包括哪些内容？1.1 规

合规基本概念——外规法律宪法-全国人大基本法律-全国人大其他法律-全国人大及七常委会法规行政法规-国务院地方性法规-地方人大及其常委会部门规章/地方政府规章及其他规范性文件部门规章-国务院各部。中国人民银行地方政府规章-省/自治区人民政府其他规范性文件-有权机关制定办法

行业规划银行协会制定的银行业行业规则市场惯例例如国际贸易惯例跟单信用证同意惯例UCP 600诚信与道德原则最高诚信道德标准合规基本概念——外规

合规基本概念——内规我行合规制度体系合规管理基本政策合规管理具体制度法律合规指引操作与合规手册符规措施合规绩效考核制度合规问责制度诚信举报制度合规教育和培训制度合规预警制度反洗钱管理制度合规报告制度

合规基本概念——合规合规合规管理是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》

巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念，《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业合规的起源与发展

为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者失败成功银行美国银行、花旗银行HSBC、 瑞银集团苏格兰皇家银行保险安盛、安联Prudential（保诚）Zurich(苏黎世）证券业摩根、高盛对一个企业而言有三点最重要完善的法人治理结构合规的经营理念严密的风险控制体系美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产雷曼兄弟倒闭美林证券被吞并AIG被国有化因97年金融危机倒闭……10家韩国商业银行16家印尼商业银行56家泰国财务公司因利率风险而倒闭的保险公司日产生命、东邦生命第百人寿、千代生命因道德风险而倒闭的金融机构英国巴林银行重要性合规的重要性

不合规-合规风险合规的重要性

不合规-对企业造成的后果合规的重要性

01 行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开除）、罚款02 监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任不合规对个人造成的后果合规的重要性

案例一邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。  省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。 合规的重要性

职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值预测、承担和管理风险——银行的基本职能合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。合规的风险管理

合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程16周而复始循环过程合规的风险管理

有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营合规的风险管理

《商业银行合规风险管理指引》商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规风险与其它风险相伴相生合 规 风 险市 场 风 险操 作 风 险信 用 风 险合规的风险管理

就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。 由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。 不能履行偿债义务的风险。市场风险操作风险信用风险合规的风险管理

合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。联系区别合规的风险管理

银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述：综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键是两条：第一，有严密的内控制度;第二，严格执行了这些制度。如何防范合规风险？合规的风险管理

合规的实质——规的执行很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。合规的前提——规的制定1.符合外规，并随外规的变化而调整2.完备覆盖、清晰、具体、便于执行十案九违规！合规的风险管理

我行合规管理工作实践01/合规管理组织体系02/合规风险三道防线03/法律合规部的职责 04/合规管理运行体系

总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组，负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理、组织、协调工作。分行内控合规管理委员会每季召开例会反洗钱领导工作小组每季度召开例会也可根据需要随时召集合规管理组织体系

以银行合规治理结构为基础，三道防线：业务单位日常风险控制、合规部门的管理与监督、稽核部门事后监督改进合规风险三道防线

合规管理内控监测案件防控操作风险管理非诉讼法律事务管理反洗钱报送和管理中介机构管理内部审计监管沟通总行法律合规部职责分行法律合规部主要职责法律合规部职责

内控组织者对全行各条线的内控工作进行规划与组织监督者通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时拾缺补漏信息提供者提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响咨询者提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要顾问对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断法律合规部职责

合规报告合规管理运行体系

合规从我做起01/合规人人有责02/合规风险点的收集与预警03/合规从我做起

严格遵守内外部法律法规和规章制度具体识别、监测、量化合规风险向合规部门及时地反馈潜在的合规性风险，报送合规预警信号协助合规部门评估合规风险，并对已经存在的合规风险进行整改对所辖员工进行合规性培训和教育合规的义务在谁？员工 （直接义务人）各前后台业务部门 （直接义务人）管理层 （最终义务人及合规文化建设的重要参与者）业务条线部门及业务部门员工的合规职责合规人人有责

我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重视的合规风险或问题各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点本单位重大经营活动可能涉及到的合规风险点反洗钱业务管理中遇到的合规风险点内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：合规风险点的收集与预警

各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号总行、各分行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施。预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险合规风险预警合规风险点的收集与预警

做好合规管理关键在于执行一是“破窗效应”理论二是“火炉效应”该理论认为，如果有人打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的纵容去打烂更多的窗户。合规管理有效的执行机制必须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受到严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉，会烫得立即将手缩回一样。合规从我做起